Niente è così eccitante come l’arrivo di un nuovo bambino. Tuttavia, può anche essere travolgente, soprattutto per quanto riguarda le finanze.
Un nuovo bambino può significare enormi spese per te come genitore. Questa fantastica esperienza di vita ti richiede di riflettere sulla tua statura finanziaria in preparazione all’arrivo del nuovo membro della tua famiglia.
Pianificare in anticipo prima che arrivi il tuo pacchetto di gioia è un modo eccellente per garantire una transizione senza interruzioni e ottenere fiducia finanziaria. Ecco alcuni aspetti finanziari che dovrai considerare quando pianifichi il budget per il tuo nuovo fascio di gioia.
1. Costi di maternità
Aspettare un bambino richiede molta disciplina finanziaria. Prima che nasca il bambino, ci saranno spese associate alla gravidanza, come esami medici, regolari controlli di maternità e medicinali. Poi ci sono i costi effettivi del parto e dell’ospedale di cui dovrai occuparti.
Proprio come le spese mediche e ospedaliere, i costi di maternità sono andati oltre il tetto. Una consegna semplice potrebbe costarti migliaia, soprattutto negli ospedali privati. E casi eccezionali come la maternità surrogata potrebbero essere molto più costosi. Prepararsi alla maternità surrogata gestazionale è un investimento significativo, dalla ricerca della madre surrogata più qualificata all’acquisizione di un’assicurazione surrogata.
È quindi necessario pianificare in anticipo le spese del bambino prima del parto per evitare disordini finanziari. La prima cosa che devi fare è ottenere un’assicurazione di maternità per far fronte alle spese. Se hai un’assicurazione sanitaria, controlla se copre i costi di maternità. Inoltre, potresti acquistare una copertura di maternità e aggiungerla alla tua attuale assicurazione pagando un premio elevato.
Potresti anche acquistare un’assicurazione di maternità autonoma, in particolare se ti stai preparando per la maternità surrogata gestazionale. Tuttavia, non è consigliabile dipendere solo dall’assicurazione. Inizia a risparmiare il prima possibile.
2. Assicurazione sulla vita e sull’invalidità
Nessuno vuole mai pensare alla probabilità di subire inaspettatamente un grave incidente o di contrarre una malattia che minaccia la propria vita. Ma quando hai un figlio che dipende dal tuo salario, saresti sconsiderato se non ti assicuri che sia protetto dal peggio.
Fortunatamente, se sei un genitore giovane e sano, puoi stipulare una polizza assicurativa sulla vita senza andare in bancarotta. Eppure avrai bisogno di più sicurezza. Per la maggior parte dei dipendenti, è un’ottima idea sottoscrivere una copertura assicurativa per invalidità, a meno che il datore di lavoro non fornisca un vantaggio significativo come parte della retribuzione. Se incontri una grave malattia o un infortunio che ti impedisce di lavorare, il tuo nuovo bambino e la tua famiglia saranno finanziariamente al sicuro.
3. Assicurazione sanitaria
Il primo anno di genitorialità richiede viaggi costanti dal pediatra per i controlli. Affrontare una sola grave malattia o incidente potrebbe svuotare il tuo conto di risparmio quando non hai un’assicurazione sanitaria. Valuta in modo critico le opzioni della tua polizza assicurativa se non ne hai già una, oppure potresti considerare un premio più alto e aggiungere la tua baia alla polizza.
Sarebbe utile aggiungere tuo figlio al piano assicurativo del tuo datore di lavoro. Se siete una coppia, dipenderà da chi ha una polizza assicurativa migliore. Potrebbe essere ancora più economico prendere una copertura nell’ambito del piano di polizza assicurativa di un genitore rispetto a entrambi. Se possibile, prova a fare un po ‘di matematica per determinare se funzionerà un piano di politica deducibile più piccolo.
4. Fondi per l’assistenza all’infanzia
Pagare qualcuno che si prenda cura di tuo figlio o del tuo bambino è una delle spese più significative che dovrai sostenere quando tornerai al lavoro. L’assistenza all’infanzia è una variabile enorme quando si pianifica il budget per il tuo nuovo bambino. Se un genitore rimane a casa per prendersi cura del bambino, meglio è.
Il primo anno potrebbe essere un po’ più facile per te rispetto agli anni in corso se sei pagato dal lavoro. Puoi persino beneficiare di sgravi fiscali, che potrebbero contribuire in modo significativo a controbilanciare le spese per l’assistenza all’infanzia. Tuttavia, ricorda che queste spese differiscono sostanzialmente da stato a stato.
5. Risparmio di emergenza
Indipendentemente da quanto tu sia esperto di budget, è impossibile prevedere ogni nuova spesa o costo imprevisto che si presenterà di soppiatto all’arrivo del bambino. Ad esempio, potresti aver bisogno di ulteriori servizi di assistenza all’infanzia quando hai una funzione nel fine settimana, lavori fino a tardi la sera, fai viaggi extra in ospedale o arrivi al pronto soccorso nel cuore della notte. Inoltre, potresti incorrere in costi aggiuntivi quando l’allattamento al seno non funziona e devi acquistare la formula.
Mettere da parte denaro per eventi imprevisti e fatture impreviste ti impedirà di prendere in prestito denaro da amici e familiari o di prendere un prestito, una posizione in cui non vorresti mai trovarti. Metti da parte da sette a nove mesi o anche fino a un anno di costo della vita in un conto diverso.
Sii consapevole del fatto che iniziare da qualche parte è vantaggioso. Inizia a risparmiare piccole somme per la tua nuova famiglia creando trasferimenti automatici sul conto di risparmio.
Conclusione
I bambini sono doni straordinari, ma allevarli è indubbiamente costoso. Ma se ti prepari in anticipo, accogliere il tuo fascio di gioia non ha bisogno di rompere la banca. L’assicurazione sanitaria può proteggerti dalla maggior parte delle spese ospedaliere, ma il budget e la pianificazione si occuperanno di tutto.
Il nuovo bambino porterà un’enorme felicità; tuttavia, comporta anche un sacco di responsabilità. Pertanto, per evitare vincoli finanziari, è necessario pianificare in anticipo e fare valutazioni realistiche della situazione finanziaria tua e del tuo partner.