Ti stai chiedendo quanto ti costerà la gravidanza? Potresti essere sorpreso di apprendere che c’è una vasta gamma a seconda di dove vivi, di come partorisci e se hai un’assicurazione o meno. Il lavoro e il parto sono tra i costi sanitari più costosi negli Stati Uniti e, senza un’adeguata copertura, possono costare decine di migliaia di dollari.
La buona notizia: l’assicurazione sanitaria può ridurre notevolmente tali costi. Continua a leggere per le nozioni di base sull’assicurazione insieme a suggerimenti per ridurre le spese di maternità.
Assicurazione sanitaria per la gravidanza 101
Acquistare un’assicurazione sanitaria può sembrare complesso quanto pagare le tasse e diventa ancora più complicato se sei incinta. Quindi prima aiuta a capire i vari termini di assicurazione sanitaria che probabilmente sentirai:
- Premi: La somma di denaro che pagherai mensilmente alla tua compagnia assicurativa per la copertura.
- Condivisione diretta dei costi: Cosa paghi personalmente al tuo medico per le visite mediche e le procedure come parte del tuo piano di assicurazione sanitaria.
- Co-paga: L’importo che paghi per ogni visita medica in rete, che di solito varia da $ 25 a $ 50 (sebbene se disponi di un piano con franchigia elevata, puoi pagare i ticket solo dopo aver raggiunto la tua franchigia). La tua assicurazione paga il resto del conto.
- Coassicurazione in rete: La percentuale che pagherai per le tue spese mediche se hai una procedura più grande (come un taglio cesareo) presso un medico o un ospedale in rete (ad esempio, la tua assicurazione potrebbe pagare il primo 70 percento e tu pagherai il il prossimo 30 percento fino al tuo massimo di tasca tua).
- Franchigia: L’importo che paghi prima che il tuo piano sanitario inizi a pagare una parte delle spese. Se la tua franchigia è di $ 3.000, pagherai di tasca tua la coassicurazione fino a raggiungere $ 3.000; a quel punto la tua assicurazione sanitaria inizia a pagare alcune delle spese fino al tuo massimo di tasca tua, quando inizieranno a pagare tutto.
- Max fuori tasca: L’importo massimo che pagherai per i servizi coperti in un anno del piano. Questo importo non conta i tuoi premi mensili ma include i co-pagamenti e la coassicurazione che continui a pagare dopo aver raggiunto la franchigia.
Poiché la gravidanza è una spesa sanitaria costosa anche per le donne con un’assicurazione sanitaria, ti consigliamo di concentrarti in particolare sul costo dei premi e sulla coassicurazione per mantenere i costi complessivi il più bassi possibile.
Quanto costa la gravidanza con l’assicurazione sanitaria?
Hai diverse opzioni per la copertura della tua gravidanza con l’assicurazione sanitaria,[1] incluso Medicaid se sei idoneo; piani assicurativi privati offerti attraverso l’assicurazione statale o federale del mercato delle assicurazioni sanitarie attraverso l’Affordable Care Act (ACA); e assicurazione privata attraverso il tuo datore di lavoro (o il datore di lavoro del tuo coniuge).
Ecco come di solito si scompongono i costi:
aiuto medico
Se sei incinta e la tua famiglia scende al di sotto di una certa soglia di reddito – nel 2022 nel Maryland, ad esempio, era di $ 24.353 per una famiglia di due persone – puoi iscriverti tutto l’anno per la copertura Medicaid con una partecipazione ai costi minima o nulla per spese di maternità.
Un rapporto del 2013 della società di ricerca Truven Health Analytics, Il costo di avere un bambino negli Stati Uniti, ha stimato le spese vive medie di Medicaid per una gravidanza a meno dell’1% dei costi totali.
Scopri se sei idoneo per Medicaid utilizzando Medicaid e il calcolatore di sussidi della Kaiser Family Foundation o chiamando il numero 1-800-318-2596.
Copertura del mercato
L’iscrizione aperta per la copertura del mercato di solito inizia intorno a novembre e si chiude a metà dicembre. (Supponiamo, ad esempio, di volere la copertura nel 2024: puoi iscriverti dal 1 novembre 2023 al 15 dicembre 2023.)
Se stai già aspettando o stai pensando di rimanere incinta e non hai copertura sanitaria, è una buona idea iscriversi durante questo periodo. Rimanere incinta non ti qualifica per l’iscrizione speciale al di fuori di questo periodo, ma la nascita di un bambino sì.
Esistono quattro categorie di piani Marketplace: Bronzo, Argento, Oro e Platino. (Ad alcune persone vengono offerti anche piani catastrofici.) Da Bronze a Platinum, i premi aumentano, mentre la condivisione dei costi diretta diminuisce (ma non scompare mai del tutto).
Se il tuo datore di lavoro o il datore di lavoro del tuo partner non offre copertura sanitaria, potresti avere diritto a sussidi per contribuire a pagare il costo dei premi assicurativi del Marketplace se il tuo reddito è fino al 400 percento del livello di povertà federale. Ciò equivale a $ 73.240 per una famiglia di due persone e $ 92.120 per una famiglia di tre persone.
Copertura del datore di lavoro
La Kaiser Family Foundation osserva che i premi medi per i dipendenti di grandi aziende sono simili a quelli del Marketplace per il piano Silver, anche se la coassicurazione tende ad essere inferiore e i massimali vivi sono talvolta inferiori.
Uno studio del 2020 pubblicato sulla rivista Salute Affari[2] ha scoperto che per le donne con un’assicurazione basata sul datore di lavoro, il costo medio di un parto vaginale è aumentato da $ 2.910 nel 2008 a $ 4.314 nel 2015, con il costo di un taglio cesareo che è passato da $ 3.364 a $ 5.161 nello stesso periodo di tempo .
Costi di gravidanza per chi non è assicurato
Mentre le spese di maternità per le mamme assicurate potrebbero sembrare alte, i numeri sono molto più alti se non hai alcuna assicurazione. Il rapporto Truven ha messo il costo non assicurato di avere un bambino ovunque da $ 30.000 per un parto vaginale senza complicazioni a $ 50.000 per un taglio cesareo.
Tali prezzi sono aumentati notevolmente nell’ultimo decennio. Secondo la National Partnership for Women & Families, il costo per avere un bambino è aumentato del 50% tra il 2004 e il 2010, e probabilmente è aumentato di più da allora.
I costi di maternità possono anche variare da stato a stato del 50% e anche di più all’interno di alcuni stati, secondo il rapporto Truven. Uno studio del 2014 dell’Università della California, a San Francisco, ha rilevato che le spese ospedaliere per un parto vaginale non complicato variavano da $ 3.296 a $ 37.227, a seconda dell’ospedale. Per un taglio cesareo, i costi variavano da $ 8.312 a quasi $ 71.000. Puoi vedere quale potrebbe essere il costo della consegna senza assicurazione sanitaria nel tuo codice postale su FairhealthConsumer.org.
Se sei preoccupato di non avere abbastanza soldi risparmiati per pagare le bollette al momento della consegna, il tuo ospedale potrebbe offrire opzioni di piano di pagamento senza interessi, quindi contatta il loro dipartimento di fatturazione per saperne di più.
Come ridurre i costi di maternità
Come possono i futuri genitori proteggersi da spese mediche altissime (e subdole sorprese)? Ecco alcuni altri modi per risparmiare sui costi della gravidanza:
- Pianificare in anticipo. Prima di rimanere incinta, cerca il medico o la pratica in cui vorresti andare durante la gravidanza, quindi assicurati di essere coperto in quella posizione e nell’ospedale a cui è affiliato il medico. Intervistare OB/GYN, medici di famiglia, infermieri di pratica avanzata o ostetriche per un consulto preconcetto può aiutarti a sentirti preparato.
- Chiama subito la tua compagnia assicurativa. Scopri esattamente cosa è coperto e cosa no. Chiedi se devi utilizzare un fornitore o un ospedale specifico, quali procedure e test sono coperti e quanti giorni puoi rimanere in ospedale.
- Conosci i tuoi costi vivi. Se ti stai iscrivendo a un’assicurazione privata tramite un datore di lavoro, confronta i piani per vedere se esso o un piano del Marketplace ti costerebbe probabilmente meno di tasca tua per la gravidanza. Se ti stai registrando per la copertura tramite il Marketplace, confronta i costi online o chiama l’assicuratore elencato per ulteriori informazioni.
- Optare per un HMO se ne è disponibile uno nella tua zona. Puoi aspettarti di pagare il minimo di tasca tua se scegli un HMO, il che ti limita a medici e ospedali specifici, anche se in genere dovrai pagare un po ‘di più in co-pay ($ 50 per un HMO vs. $ 30 per un PPO, ad esempio) per ogni visita medica in rete.
- Rimani in rete. Evita di uscire dalla tua rete di medici e ospedali, se possibile, o pagherai di più (fino al 50 percento del costo).
- Apri un conto di spesa flessibile (FSA). Se il tuo datore di lavoro (o il tuo partner) ne offre uno, questi conti speciali ti consentono di accantonare fino a $ 2.750 a persona dal tuo stipendio annuo al lordo delle tasse, detratto in piccole porzioni da ogni busta paga. I risparmi fiscali sono piuttosto ridotti, ma equivalgono a un piano di risparmio piuttosto indolore e puoi accedere all’intero importo in qualsiasi momento.
- Fare domande. Ogni volta che il tuo medico ti consiglia un test o una procedura costosa come parte della tua assistenza prenatale, chiedi perché è necessario e se ci sono altre opzioni.
- Se puoi, cronometra bene. Una cosa da tenere a mente se non sei ancora incinta ma stai pensando di concepire: se rimani incinta un anno (diciamo a giugno) e partorisci il prossimo (a marzo), probabilmente dovrai pagare la franchigia due volte , che potrebbe essere un costo considerevole. Rimanere incinta e partorire il bambino entro lo stesso anno (se possibile) potrebbe portare dei risparmi.
- Approfitta dei servizi dopo il parto. Ai sensi dell’Affordable Care Act (ACA), una serie di servizi sanitari, inclusi i tiralatte e la consulenza per l’allattamento dopo la nascita del bambino, sono obbligatori e gratuiti.
questo articolo è stato utile?